以案说险|瑞众保险巴彦淖尔中支提示您守住诚信底线，远离保险欺诈

9月7日至13日为金融教育宣传周，为扎实推进2026年金融教育宣传周落地开展，紧扣“清朗金融网络 守护安心消费”宣传主线，切实履行金融机构消费者权益保护主体责任，守护广大市民特别是老年群体的金融消费安全，保险，是风雨人生中的一份承诺，是困境时刻的一束光亮。然而，当利益驱使良知偏离，保险也可能成为少数人铤而走险的“工具”。值此9月金融教育宣传周之际，瑞众人寿巴彦淖尔中支以案例为鉴，面向广大消费者开展反保险欺诈专题教育宣传，帮助大家认清欺诈手段、增强风险意识，共同维护保险市场的健康秩序

一、案件详情

X先生于2022年3月投保了一份重大疾病保险，投保时在健康告知栏中全部勾选“否”，声称身体健康、无任何就诊记录。同年7月，X先生因上腹不适入院治疗，经检查确诊为胃癌，随即向保险公司申请重疾理赔。

保险公司通过理赔调查发现，X先生在投保前半年内曾多次因胃部严重不适就诊，胃镜检查报告显示 “胃黏膜重度不典型增生（高级别上皮内瘤变）”——该病变在医学上被公认为胃癌的癌前病变，癌变风险极高，医生在病历中已明确建议“尽早手术治疗，定期密切随访”。然而X先生在投保时对此故意隐瞒，面对健康问卷中针对“是否曾患有息肉、囊肿、结节、肿瘤、癌前病变”的明确询问仍作否定回答。

二、案件解析

经调查确认，X先生投保前已存在明确的癌前病变诊断，且该病变与本次出险的胃癌具有直接医学关联。根据《中华人民共和国保险法》第十六条及保险合同约定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同、不承担赔偿责任且不退还保险费。保险公司据此作出拒赔并解除保险合同、不退还保险费的决定。X先生不服，向法院提起诉讼，法院审理后认定X先生未如实告知不仅影响保险公司的承保决定，且对保险事故的发生有严重影响，判决支持保险公司的解约拒赔决定。X先生不仅未获一分赔付，还损失了全部已交保费，落得“保障落空、保费全失”的结局。

三、风险警示

如实告知，是保险合同成立的基石，是每一位投保人必须坚守的法律底线。保险公司基于投保人提供的健康信息评估风险、作出承保决策，每一份保单都是双方基于最大诚信原则达成的契约。若明知自身存在重大健康异常，却为获得保险保障而刻意隐瞒、带病投保，这样的保单从一开始就是“带病的”保障——投保时埋下的隐患，终会在理赔时引爆，让您既失了保障，又丢了保费。（文：王玉霞）